Was ist finanzielle Freiheit und wie erreicht man sie?

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Finanzielle Freiheit zu haben, bedeutet für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge. Aber im Allgemeinen versteht man darunter, dass man den Lebensstil seiner Wahl leben kann, während man verantwortungsvoll mit seinen Finanzen umgeht. Mit anderen Worten bedeutet das, genug Ersparnisse, Investitionen und Bargeld zur Hand zu haben, um so zu leben, wie Sie es wünschen, sowohl jetzt als auch in Ihren späteren Jahren. Darüber hinaus verstehen viele Menschen unter finanzieller Freiheit, dass ihr Geld für sie arbeitet, anstatt für ihr Geld zu arbeiten – und sich darüber zu ärgern.

Hier erfahren Sie, wie Sie finanzielle Freiheit erreichen.

4 Schritte zur finanziellen Freiheit

Sobald Sie sich entschieden haben, dass finanzielle Freiheit Ihr Ziel ist, können Sie damit beginnen, Schritte zu unternehmen, um sie zu erreichen. Der erste Schritt auf dem Weg zur finanziellen Freiheit besteht darin, genau zu definieren, was dies für Sie bedeutet. Für einige mag es bedeuten, schuldenfrei zu werden und alle monatlichen Ausgaben mit Ihrem Cashflow zu bezahlen. Sie können in der Regel nicht etwas erreichen, das Sie nicht definiert haben. Sobald Sie also definiert haben, was es für Sie bedeutet finanziell unabhängig zu sein, können Sie beginnen, Schritte in Richtung Ihrer Ziele zu unternehmen.

Wählen Sie eine Budgetierungsmethode

Schritt eins ist die Erstellung eines Budgets, das zu Ihren Zielen passt. Es ist wichtig zu verstehen, wohin Ihr Geld fließt. Obwohl die Budgetierung nach einer mühsamen Aufgabe klingt, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Vielleicht möchten Sie zunächst einen Budgetrechner verwenden, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie Sie Ihr Geld derzeit ausgeben und wie Sie Ihre Ausgaben ändern möchten.

Bevor Sie mit der Budgetierung beginnen, sollten Sie sich informieren, welche Budgetierungsmethode für Sie am besten geeignet ist.

Hier sind drei beliebte Budgetierungsmethoden:

#1 50/30/20-Regel

Die 50/30/20-Regel ist eine Möglichkeit, Ihr Einkommen nach Steuern basierend auf Ihren Bedürfnissen, Wünschen und Ersparnissen aufzuteilen. Die Regel besagt, dass Menschen 50 % ihres Einkommens für ihre Bedürfnisse ausgeben sollten. Dazu gehören Krankenversicherung, Wohnen, Transport und Lebensmittel. Dann besagt die Richtlinie, dass Menschen 30 % ihres Einkommens für Wünsche oder Nicht-Notwendiges wie Unterhaltung, Reisen und mehr ausgeben sollten. Schließlich sollten die letzten 20 % des Einkommens gespart oder investiert werden. Dies könnte die Altersvorsorge und den Aufbau eines Aktienportfolios beinhalten.

#2 Null-Basis-Budgetierung

Die Null-Basis-Budgetierung weist Praktiker an, jeden Euro, den sie verdienen, einem bestimmten Posten zuzuordnen. Wenn eine Person zum Beispiel Miete zahlen, Lebensmittel einkaufen, einen Kredit abbezahlen und investieren muss und sie 1.000€ pro Gehaltszahlung verdient, muss die Person jeden dieser Posten von den 1.000€ abziehen. Wenn die Ausgaben der Person nur 950 Euro betragen würden, müsste sie die zusätzlichen 50 Euro in ihrem Budget einem bestimmten Posten zuweisen.

#3 Nur-Bargeld-Budgetierung

Diese Methode wird auch als “Umschlagbudgetierung” bezeichnet und weist Menschen an, jedes Mal Bargeld abzuheben, wenn sie ihre Gehaltszahlung erhalten. Dann weisen sie jedem ihrer Umschläge oder Budgetposten bestimmte Bargeldbeträge zu. Die Idee hinter der reinen Bargeldbudgetierung ist, dass eine Person, wenn ihr das Bargeld ausgeht, kein Geld mehr ausgeben kann, bis sie ihren nächsten Gehaltsscheck erhält.

Automatisieren Sie Ihre Zahlungen

Die Automatisierung Ihrer Zahlungen ist einer der einfachsten Schritte, die Sie unternehmen können, um sicherzustellen, dass Sie sich auf dem Weg zur finanziellen Freiheit befinden. Sie können automatische Zahlungen für Ihre Hypothek, Ihren Autokredit und Ihre Kreditkartenabrechnungen einrichten. Sie können auch automatische Zahlungen für Ihre Stromrechnungen einrichten. Zusätzlich sollten Sie sicherstellen, dass Ihre vom Arbeitgeber gesponserten Investitionen automatisiert werden, einschließlich Ihrer 401(k)-Beiträge und Mitarbeiteraktienoptionen.

Ein zusätzlicher Vorteil der Automatisierung Ihrer Finanzen ist, dass Sie die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Sie eine Zahlung verpassen. Dies hilft Ihnen, Geld für Gebühren zu sparen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte und andere Rechnungen jeden Monat pünktlich und vollständig bezahlen, können Sie dadurch ihren Schufa Score verbessern.

Wenn Ihre Zahlungen automatisiert sind, werden Sie in der Lage sein, die Zeit zu eliminieren, die es braucht, um Ihre Rechnungen jeden Monat zu bezahlen. Sie können auch Ihre Ersparnisse und Investitionen automatisieren, was bedeutet, dass Ihr Geld weiter wachsen wird, ohne dass Sie darüber nachdenken müssen. Dies wird Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele einfach und schnell zu erreichen.

Für manche Menschen kann das Automatisieren von monatlichen oder vierteljährlichen Zahlungen auch die Versuchung schwächen, zu schummeln, wenn sie plötzlich etwas Geld ausgeben wollen, das ihnen ihr Budget nicht erlaubt.

Nehmen Sie die Hilfe eines Profis in Anspruch

Ihr Geld zu verwalten ist nicht immer eine einfache Aufgabe. Mit zunehmendem Alter wächst vielleicht Ihre Familie, Sie nehmen Beförderungen an, die Ihr Einkommen verändern, und treffen andere Entscheidungen, die Ihre Finanzen beeinflussen. Bei so vielen beweglichen Teilen ist es ratsam, die Hilfe eines Finanzberaters oder Finanzplaners in Anspruch zu nehmen, der sich sowohl mit Ihren Zielen als auch mit dem Markt auskennt.

Finanzplaner und Berater haben bereits mit Menschen in Ihrer Situation gearbeitet. Sie können Ihnen helfen, sich auf dem Markt zurechtzufinden und Empfehlungen auf der Grundlage Ihrer Ziele auszusprechen.

Regelmäßige Finanz-Check-Ups durchführen

Es ist wichtig, dass Sie sich selbst und Ihre Finanzen auf dem Weg dorthin überprüfen. Vielleicht müssen Sie Ihren Finanzplan anpassen oder Ihre Ziele neu bewerten, wenn sich Ihr Leben ändert. Eine Möglichkeit, mit sich selbst ins Reine zu kommen, ist die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit. Viele Banken und Apps ermöglichen es Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos und so oft Sie möchten zu überprüfen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen, können Sie schnell erkennen, was Ihnen hilft, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, und was ihr schaden kann. Wenn Sie negative Einträge in Ihrer Bonitätsauskunft haben, können Sie diese schnell beheben oder feststellen, ob Sie möglicherweise Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind.

Sie können auch Ihre Anlagekonten überwachen und regelmäßige Besprechungen mit Ihrem Finanzberater abhalten. Er kann Sie bei Bedarf unterstützen und Ihnen helfen, Ihre Investitionen basierend auf Ihren Zielen und der Entfernung zu ihnen anzupassen. Sie können auch regelmäßig Ihr Budget auswerten, um sicherzustellen, dass Ihre täglichen, wöchentlichen und monatlichen Aktivitäten Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen.

Es ist wichtig, dass Sie auch diese finanziellen Meilensteine nicht zwanghaft überprüfen. Sie könnten zwar täglich Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, wenn Sie das wollten, aber wenn Sie sich zu sehr um Ihre Finanzen kümmern, kann das für Sie stressig werden. Nehmen Sie sich daher alle paar Wochen oder jeden Monat Zeit, um Ihre Finanzen zu überprüfen. Auf diese Weise behalten Sie den Überblick über Ihre Finanzen, ohne dass Ihr Leben davon beherrscht wird.

Lohnt es sich, finanzielle Freiheit zu erlangen?

Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie anfangen wollen, auf finanzielle Freiheit hinzuarbeiten, ist es wichtig, daran zu denken, dass Sie nicht über Nacht finanziell frei werden. Es wird wahrscheinlich Jahre dauern, bis Sie Ihr Ziel erreichen. In dieser Zeit werden Sie vielleicht erschöpft oder entmutigt sein. Deshalb ist es wichtig, sich daran zu erinnern, warum Sie finanzielle Freiheit erreichen wollen. Das größere Bild im Kopf zu behalten, wird Ihnen helfen, die täglichen Entscheidungen zu treffen.

Wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen, werden Sie mehr Geld in Ihrem Budget haben, das Sie investieren oder ausgeben können. Abhängig von Ihrer individuellen Beziehung zu Geld, könnte dies für Sie sehr attraktiv sein. Wenn Sie die finanzielle Freiheit früher als erwartet erreichen, können Sie vielleicht früher in Rente gehen, mehr Urlaub machen oder mehr Geld für Dinge und Aktivitäten ausgeben, die Ihnen Spaß machen.

Fazit

Finanzielle Freiheit bedeutet für jeden etwas anderes, aber im Allgemeinen bedeutet sie, genug Ersparnisse, Investitionen und Bargeld zu haben (gepaart mit wenig bis gar keinen Schulden), damit man sich das Leben leisten kann, das man sich wünscht. Der Einzelne kann sich diesem Ziel jeden Tag in kleinen Schritten nähern, indem er ein Budget einhält und seine Finanzen genau im Auge behält. Dies wird sie dazu führen, Sprünge in Richtung einer sichereren finanziellen Zukunft zu machen.